陈才荣
哈佛大学的第一堂经济学课就要教学生这样一个概念：即每月先储蓄30%的工资，剩下才能进行消费。
“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷”，这是美国理财专家柯特·康宁汉的名言。理财不仅是投资，更是循序渐进地培养“钱生钱”的理财习惯，这些良好习惯是成就你财富的必然条件。
1.坚持
世界首富巴菲特从6岁就知道储蓄，坚持每月存30元，到13岁时，他就拿出3000块买了人生的第一只股票，并坚持做到年年储蓄，年年投资，十年如一日，结果在85岁时成为世界上最有钱的人。
投资不是一时的冲动，而是一个中长期规划，你只要你的理财规划长期坚持不懈地投资，养成了“一般人都知道，但没有坚持去做”的投资习惯，你就会达成你的个人目标。
2.计划
哈佛大学的第一堂经济学课就要教学生这样一个概念：即每月先储蓄30%的工资，剩下才能进行消费。这就是被人称道的“哈佛教条”。哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非仅仅因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月消费和储蓄的行为都严格遵守“哈佛教条”。
要事先把要消费的支出列出清单，按重要性的次序进行排列，先满足重要的消费支出，次要的消费支出暂时押后，这样就可以省下很多不必要花的钱，避免过多的支出而导致生活拮据。
3.纪律
理财的目的不是为了发财，理财仅仅是一种纪律，理财就是把你赚到的钱合理消费后，把余下的钱进行一个科学分配，让它在保值的基础上实现稳步增值。而科学的分配就要靠纪律来执行，再棒的理财师，客户自己不能坚持理财纪律，盲目相信消息，这样的理财也是无法取得成功的。
4.目标
要从实际出发，列出全部生活愿望，再逐一审查，将不切实际的目标去掉，留下可行的目标，然后分期分步地实现自己的目标。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。
5.配置
资产配置追求的是“提高确定性”，也就是在当时的情况下，分析各类资产赚钱概率的大小，对于赚钱概率大的资产，加大其配置的比例；对于赚钱概率小的资产，哪怕后来证明可以带来很高收益，也要降低配置比例甚至不予配置。“股神”巴菲特的年平均投资收益率在26%左右，但通过40余年的积累，他却成了世界首富，充分证明了在投资领域“宁可小赚，不要大赔”。
读者苏先生提问：
陈老师您好！我家的情况是这样的：我65岁的老母亲有一笔养老钱，大概30万元。每年存定期到期再续，这样已经五六年了。她不想买股票基金或是国债，我学计算机专业也不懂投资。不知道您有什么银行方面的保本型的理财产品可以推介一下吗？
陈才荣先生解答：
苏先生，您好。
理财产品的选择与风险承受能力和理财目标是需要相匹配的。对于老年人而言，因年纪较大，导致风险承受能力较低，对资金流动性需求较高，所以应以稳健、保值目的为主，收益为辅，建议选择风险等级为R3稳健型及R3以下等安全性较高的产品。R2保本类及R1基本无风险类产品则包括保本类银行理财产品及储蓄存款等，此类产品风险极低，流动性高，但预期收益亦低。R3稳健型产品包括货币基金及短期银行稳健型理财产品，此类产品不保障本金，但成本低，流动性高，预期收益较R2及R1理财产品高。
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发表于 2010-5-7 10:58:32
