[转帖]银行风险管理的知识学习

琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:03:11

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>简介： 韩风，现居国外，担任某国外银行风险管理主管,对于财务管理,市场和信贷风 险管理有着丰富的经验被特邀为银行大观园风险管理专家 目前负责：<a href="http://club.business.sohu.com/r-bank-94387-0-160-0.html" target="_blank" >[原创]银行风险管理的知识学习 </A> －银行首版写意 第一部 第1章 我进入银行那全是误打误撞的。 我大学时候学的是物理，从小就被灌输科学第一，这当然也是当初受了杨振宁和李正道的毒害，你知道，我当初在中学的演讲比赛上，还曾经信誓旦旦地决心去拿诺贝尔奖呢。一梦醒来，自己硕士毕业，才发现黄花菜都凉了，成为所谓的大物理学家遥遥无期，找饭碗倒成了个大难题。搞研究吧，工资太低，得吃草。想往工程上靠吧，又没有别人学工程的优势，我学的是纯物理，是纯而又纯的物理，离应用还有一大截距离呢，人家直接要学工的不就行了，何必还得找个得转行的人。于是尽管我发了三十多封求职信，盼星星，盼月亮，好不容易盼到了两个面试。 第一个面试的是一家光学仪器厂。那天我一进到那家公司就闻到一股刺鼻的化学药品味，早饭都差点吐了出来。我憋了口气到了那家厂的人事部，两个人面试我，一个人事部经理，一个部门经理。你可以想象，化学气味加上我的紧张，脑子里只觉得当时晕糊糊的，连问的什么问题都没听清清楚，就这样完了。 第二个面试的是一家半导体厂。是一个部门经理来面试我，这一次还好，没有化学药剂的味，我感觉我的脑筋请醒多了。那位经理问到我在大学里研究的是什么，虽然我对物理的信仰早已动摇，但我表现了一番对我的专业的极大的热爱，而且你知道，面试指南上说过，你还得想法表现自己的闪光点。于是，我侃侃而谈，为了显示我做的东西很先进，有水平，我大谈了一通自己对这一领域的展望，什么光学电路、光学计算机之类的。这是我的愚蠢，没注意到别人感不感兴趣。等我大发厥词完了，人家告诉我，你的才能跟我们的工作要求相比，过于胜任了－－那是说我不合适这份工作的委婉说法罢了。于是又泡汤了。 可想而知，那些天对我真是一日如三秋，就象是只热锅上的蚂蚁，好在天无绝人之路，过了些时候，有几家外国的银行来招新的毕业生，而且没有学科的限制。于是我又把求职信投了几家银行，还算幸运，这一次有几家面试，我当然得全力以赴。 第一家是一家美国银行，第一轮是考试。我一大早到了银行时，早有一大群约有二十多人在会议室等了，都是毕业生，我对面坐的是一个我们学校财经系的高才生，在校时我认得他，可是从来没和他说过话－－他的人很傲慢。他也认得我，不过只知道我在物理系罢了。他坐我对面，二郎腿一翘，头抬得高高的，摆出这职位非他莫属的架式。他不时地还用一种蔑视的眼光看我几眼，那眼睛好象说：“这是银行，就凭你个学物理的也来凑热闹？”我心想："就是竞争对手也用不着这架式，你这样吓唬人有必要吗？" 考试分三个部分：语文、逻辑和数学，跟GRE考试或GMAT很象(这点事先我们都不知道)。这可是我的强项，我全部做完时离截止时间还有二十几分钟呢，我一看对面那位，还有一大堆的试卷没做完呢。这一下该轮到我给他上点压力了，我也翘起二郎腿，手中转着铅笔，一副“这考题怎么这么简单”的架式。对面的老兄抬头看了我一眼，又低头猛做，但我清楚看到，他的汗是一下就淌了下来。结果到考试结束也没做完，等大家一起走出银行时，这位老兄彻底蔫了，结果后来我才知道，那一次他考的比平常他们班不如他的同学还差，于是第二轮的面试就没他了，我觉得也有点对不起他。不过这家银行最后也没要我。 第二家银行是一家瑞士的银行，招一名交易员－－做外汇金融衍生产品的。第一轮面试我的是一个笑眯眯的小伙子，足足问了我一大堆的问题，不过他知道我不是学金融的，都问我一些稀奇古怪的问题，比如“你看中国大陆会不会打台湾”、“你觉得香港现在怎么样”之类的，这好办，胡说八道我很在行，我乱侃了一通，他听了很满意。没几天，我接到通知，说去最后一轮面试，我高高兴兴地去了，这次来面试的是交易部的主管，一副咄咄逼人的气势，他的问题更怪了。 他问：“你为什么要做外汇交易员？” 我说：“这项工作很有意义。” (实话当然只是我需要找个饭碗而已，可是我总不能这么直接了当吧。) 他问：“为什么有意义？” 我说：“外汇涉及到各个国家的经济实力。”(这是纯粹的废话。) 他问：“那你说说，外汇如何涉及到各个国家的经济实力？” 我只好把我这两天恶补的一点点可怜的知识拿了出来，说：“外汇储备与一个国家的进出口和外国投资有关。” 他问：“怎么有关？” 我说：“多出口，少进口，外汇储备就能增长。” 他问：“那你怎样才能多出口，少进口？” ...... 问题一个接一个。最后，我被问得哑口无言，结果当然不言而喻。其实我到现在为止，也没闹清楚，当时他究竟想知道我什么才能，只是听人说，交易员都天生有一种想打败别人的欲望，也许那天他有一笔坏交易之类的，我不幸就成了他的拳击袋了，我真够倒霉的。 后来终于又有一家外国的银行面试，我通过了第一轮笔试，第二轮人事部面试，第三轮是风险管理部门的主管面试，他是一个年轻人。我不知道当时我已经被决定录取了，这一轮只是见见面的意思，我一去，那位主管先问我:“你是某某大学毕业的是吗？”我说:“是的。”他掏出两张名片说：“你认识这两人吗？”我一看，是我们学校的校长和副校长，我说:“我认得他们，不过他们肯定不认识我，我从没和他们说过话”(我只是个学生而已啊)。他说：“哦。” 就这样我被录取了。

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琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:08:40

头两个星期我们五十多个见习行员主要是集中听银行各个部门的高级主管来给我们上课。那是个很大的会议室，能容纳一百多人。我们每个人都发了个名字的标签，座位不固定，每天早上来，你拿你的标签去占你的位子。 第一次上课那天，我去的早，就占了个后排的位子。一会儿，大家陆陆续续地都来了，有个漂亮的女孩拿着她的标签走到我跟前，笑眯眯地说：“我能跟你坐一起吗？”她留了一头不长不短的头发——之所以这么说，是因为没有长到披肩，双眼皮，好象有点象个什么电影演员(后来有人告诉我，那是李嘉欣，我看只有一半象)。 你知道，我当时可是受宠若惊。当然，我的脸上是不能显示出来的（那就太掉底子了），我只是微微点点头，笑着点了一下头，说：“好啊。”我看了一下她的名字标签，上面写着她的名字：“逸风”。没想到，她这一坐下来，在接下来的两年里，我们就产生了一段我终身也不能忘却的感情经历。 接着，又有一男孩也坐到我的右边，他后来是我们这年度中被女孩们公认为最英俊的男孩了，高挑的个子，浓眉，他的名字叫“明”。最后来一女孩刚好坐他身边，这一女孩则是被男孩子公认为最甜美的女孩，她的名字叫“玲”，圆脸，的确一看就知道是甜美温柔的。我们四个都是同一天加入的十三人中的。后来我们这四人成为了最要好的伙伴。(呵呵，帅哥美女，阵容整齐啊。

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琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:08:56

头两个星期的课极为枯燥，这天来上课的是一个什么公司信贷业务的主管，来讲他们的部门怎么组成，怎么开展业务之类。我听得直想瞌睡，就拿出了我中学时的法宝，用两手撑住额头，假装看讲义，实则打瞌睡。好不容易捱到中途的休息，我还迷迷糊糊的，猛然被人在肩上拍了一下，我一看是逸风，她笑道：“睡着了？”我笑答：“没有。”“走，喝茶去吧。你喜欢咖啡还是茶？”“茶。” 明和玲也起身了，我们一起去喝茶。这是大家第一次接触，还没到后面的那种随随便便的那种，不外乎是互相问对方那里来的之类，(我想起来有点象是现在的QQ上初次见面的那些问题：“你是男是女”、“你多大”、“你漂亮吗”，“你是大霉女还是小衰哥”，“你从哪里来的？”。) 为了让每个人尽快互相认识，下午培训部的陈小姐来带领大家做游戏。五十多人分为两组，每组一个皮球，大家站成一个大圈子，从一个人开始，你随便喊另一个人的名字，再把球抛给他/她,接到球的人再重复传给下一人。如果球在你手上停太久，受罚，得出来做鬼脸什么的。明和玲分到另一组，我和逸风在同一组里，她站在我对面。 我极不善于记别人的名字，别的人看起来一下就能轻易记住所有人名字，可我就是不行。好多次，我接到球，就有点发愣，一急了，就喊：“逸风！”把球扔给对面的她。许久以后，有一次我们谈到这事，逸风笑问我说：“那时候你怎么就老把球扔给我一人啊？”我说：“没办法啊，当时我就记牢了你一人的名字。”她装着一副很痛苦的样子说：“哦，我还以为你对我情有独衷呢。” 第二天的课还是枯燥，不过这一次大家都有所准备，逸风冲了一大杯饮料，杯上还插一吸管。我不解：既然是她自己的茶杯，为什么还要用吸管？后来有一次我问她，她说：“我图了口红啊。”我才明白。明拿来一包薄荷糖，玲带来一包土豆片，我带了一本自己的书。大家都做好了持久战准备。 我们在后排小声说笑。后来我给他们出了一道趣味数学题，于是他们三人就苦思冥想开了，这时我作悠闲状，看他们怎么做。逸风左手扶着吸管吸着，偏着头，右手在纸上写画着，她瓜子脸，不大不小的眼睛，双眼皮，最好看的是她的额前的流海。在后来我们在一起的两年多，她几乎一直是这副经典神态。明则是抓着头思考着，好象是猫儿看到了鱼又吃不到的样子，样子可爱极了。玲则在她的纸上画着试着，很认真。过了好久，他们也没做出来，我看明下意识地一颗又一颗地吃着糖，我跟逸风说：“他要多补补才行吧？”我们四人低头笑起来。就这样，这天上午我们谁也没打瞌睡，嘻嘻哈哈(当然要躲着上课的人)一上午过去了。 下午，培训部的陈小姐又来了，我们还没明白她想组织我们干什么，她先提了个问题：“当我们吃青蛙腿的时候有什么感觉？”整个课堂里大家都傻了，不知道这个问题如何回答(这如同中学时语文老师说的作文三大开头法之一：提出问题法，以引起读者的注意)。我们四个也是面面相觑。我看着他们三个，就一本正经地小声说道：“答案会不会是：我们会觉得想趴在地上往前跳？”他们大笑，逸风正吸了一口饮料，“扑”的一声差点喷了出来。这一下，整个课堂上的人的眼睛都转象我们这里，陈小姐问道：“怎么了？” 我硬着头皮回答说：“我们商量答案呢，我们想答案会不会是大家会觉得想趴在地上往前跳？”整个课堂哄堂大笑，连陈小姐也跟着笑了。其实那堂课，陈小姐想讲的是PAC(Parent，Adult，Child，即心理学中的父母意识、成人意识、儿童意识，有一本很有名的心理学的书：I’m ok， you’re ok。中文翻译本叫“我好你好”，就是专门说这个的。你不需要任何的心理学知识也能看懂，并且书中所说的很实用。)因为在银行我们随时要和内部和外部的各种各样的人交流，因此这一课就是讲如何调整我们自己的心态以及识别对方的心态的。 </SCRIPT>

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[此贴子已经被作者于2006-1-17 10:11:44编辑过]

琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:10:00

银行的业务很大的程度上需要职员有较强的社交活动能力，这一点必须过关。所以接下来的培训中有两个项目：一个是如何吃西餐，一个是个人形象。都是请专门的咨询公司的公关咨询来上的课。 吃西餐的课上，先教的是西餐中各个餐具是怎么用的，以及在桌子上的摆放。太复杂，我到现在也没有弄明白。只记得大概的几条，什么吃完了刀叉该怎么放啦，切肉的时候不能“锯”肉，而得切，倒胡椒粉时，胳膊不能抖动，要用手指轻弹，吃自助餐时，一次取食不得超过三样。不然，我们的老师告诉我们，“你会被别人认为是粗野或是缺乏教养的人”。红白葡萄酒如何及什么时候喝忘了。还有，请顾客到餐厅用餐时，要让顾客坐在看得见门口的位子上，这是因为有什么重要人物进来，他先看到，而且五星级餐馆的服务员会自动把帐单放在背向门口的位子上等等。上了半天课后，老师把大家都带到一个五星级的高级俱乐部去实习，结果那一餐大家都不知食物为何味，没吃好。我喝了点红葡萄酒，好象味道还不错。 个人形象课可就热闹了。老师先是花了一上午教大家走路姿势。不外乎是要抬头挺胸，精神饱满，充满自信之类的要求。平常不注意，可是叫大家上去一个个地一走，仔细一看，什么姿势的都有。一个在资本市场部工作的男孩走路“象跳踢踏舞一样”，有个在公司信贷部工作的男孩走起来老有点晃动肩膀，老师说“象个来收保护费的黑帮分子”。还有个女孩走路眼睛老是向下看，象是在“看路上有没有人丢了钱包”，还有人走路象我们在大学里时那懒散的样子，有点象我在北京读书时看到的穿片儿鞋的小痞。又要大家练习上下楼梯的姿势，要求是上身的移动是平滑的，脚下小碎步，当然，昂首挺胸是要的。结果有的人上下楼梯上身的移动是跟着楼梯的阶梯，一顿一顿的，象是在“画楼梯”。还练了站和坐的姿势，洋相百出。 接着男女分开上如何打扮的课，有点象是训练间谍似的。男孩得训练如何刮胡子，用什么样的刀片和刮胡液好，怎样刮——要求得从下巴往耳部刮，这样干净。如何梳头，如何打领带，什么场合打什么样的领带，穿什么样的衣服。长裤的下端要离地一厘米左右，“要盖住鞋面”。连洗发水和浴液用什么样的也有讲究。课上有人开玩笑地问道：“如果我有狐臭怎么办？”大家哈哈大笑。课后，女孩告诉我们，她们的就更复杂了，什么描眉，图口红，香水之类的都有。 不过具体的细节我是差不多全忘了。

琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:06:33

刚刚踏进银行的那天，我可是怀着无比激动的心情。就好象我小学二、三年年级的一篇课文的开头上说的那样：“盼啊，盼啊，六一节终于来到了，六一节终于迈着大步来到了。”(不过我可不是在六一节进的银行，相信大家不会搞错。)想起以前小时候我在学校还是班里的新闻报道员呢，说来可笑，刚开始写宣传稿的时候，就会用几句老一套的空话，比如什么“锣鼓敲得咚咚响，风吹红旗哗啦啦，全国形势一片大好，我校也不例外。”之类的。 小的银行门市部我见过的当然不少，可是真的外国的银行里面是什么样子我可没见过。那里面出来的人可都是西装革履的——我说的是真的西装革履，可不是我们在别的小城市里经常见到的穿着劣质的西装里面再穿件紫红的劣质毛衣蹶着屁股打台球的那种。银行里的人出来一举手一投足，那可都是有“做派”的。不知道你知不知道什么叫做派，那可是一种和普通的人都不相同的让你觉得神得不得了的姿态。里面嘛，一定也是不错的。 你看，虽然技术性的公司没要我，可我因祸得福地进入了银行，起薪并不高，但这不是大问题，从此我可也加入了所谓的有“做派”的人了。我从得到这一消息开始，你想象的出，是挺得意的，我当时一刻也没耽误就打电话告诉我家里的人，在电话里我一点也掩饰不住我的兴奋的心情。 我就象是个读了许多童话故事的少年进入了一片充满了神秘的森林。

琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:06:59

跟我同一天一起加入银行的共有十三个人——五个男孩八个女孩，全是今年的毕业生，不过除了我以外全都是学金融、财务或会计出来的，我们的级别为见习行员。 报到的第一天是参加主席和董事会的董事们为我们开的欢迎会。欢迎会上，来的见习行员共五十多人——除了我们这十三人，其他的见习行员都是比我们早几个月进来的，总数上是女多男少，而且女孩长得好象还不错(当然，我的要求不是太高)，这使我感到很高兴——有种花园中散步的感受，要知道，在大学物理系，女生可是凤毛麟角啊。 主席发完言后，大家可以自由地向主席提问。说是自由提问，可是大家都很紧张，不知道提什么好。于是有人先问了一个大的问题：“主席对我们银行的前景有什么展望?” (这大概是从书上学的：要表现出自己的大局观嘛。)于是主席说了一通展望，我记不得说什么了，总之，前景辉煌。我和几个坐后排的见习行员偷笑。 有人开了头，别人也开始纷纷提问，有人问：“怎样当好一个行员？”(这也太抽象了。)主席讲了好几条做一个好行员应具备的条件(也都是些不痛不痒的大面上的话)。到后来大家几乎一一地都提问过了，只剩下几个人了，我一看，我也得提问啊，我只好走到走道中间拿起话筒，我还真想不出问什么，不过情急之下还是想出一个问题，我问：“主席，您以前当过见习行员没有，怎么培训的？”我想我当时汗也一定流下来了。于是主席和蔼可亲地大谈了他的培训，我站在那里象小鸡啄米似地连连点头，做钦佩状(我想主席准会以为我是个谦虚好学的好学员)。 过后，大家三五成群和主席及董事聊聊的时候，有一董事说：“你今天提的问题很好啊。”(看样子，这提问也是对我们的考验啊。)我的心中涌起一阵自豪的感觉。

琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:11:11

也有让人觉得隔楞的事。 我们上课的地方是一个能容纳一百多人的大会议室，平时窗户总是被厚厚的窗帘遮盖住。即便是白天，屋子里的灯光也不是特别的亮，加上来讲课的人的枯燥无味，总是让人有昏昏欲睡的感觉。于是我们四个总是坐在后排，有时假装听讲，顺便打个瞌睡。当然也有人总是积极地占领前排的座位，那是为了在上课时给讲课的主管们留下个好映象，你得装作有极强的求知欲，积极地提些看起来很有意思的问题－－不过这到底有多大的用处，谁也说不清楚。比较幸运的是，我已经被风险管理部门要了，所以没有必要去争这个机会，而明、玲和逸风则是一副满不在乎的样子。我的左边总是坐着逸风，右边则是明，再右边是玲，男孩坐了中间－－不过我们可都没有男尊女卑的意思，只是大家习惯这么坐罢了。 给我们来讲课的都是各个部门的主管，象走马灯一样，我们根本搞不清楚谁是谁。在我们的感觉里，很多人只是来匆匆应付一下而已。来的主管们有很多都好象很和蔼可亲，不过你可别被这假象欺骗了。 有一个做前台的主管，来讲课的时候给我们很好的映象。他一来，就完全摔掉了他给我们的演示的讲义，他说：“孩子们，你们喜欢听什么呢？”大家憋了半天回答不出来，他就说起了他在银行的一些经历，力图表现的他好象是我们中间的一分子，课堂上的气氛开始活跃起来，他和大家谈笑风生，最后他还亲切地和大家聊起我们应该怎样地利用这好机会多学东西。“你们有问题的话，可以随时来问我，我的办公室的门永远是为你们敞开着的。” 啊，多么好的前辈啊！不过，下课走后不久，我们就听说，在每一届的新行员的培训上，他都是这样说的，结果两年前，有一位新的行员不知底细，有一天真的去敲了他的办公室的门，大概是要“学些东西”，结果被他不客气地哄了出来。这还不算，那位新行员那时已经加入了别的部门，结果他还写了份电子邮件给那人的主管，抱怨他的下属来打扰他的工作。 看来有些人只是不肯放过每一个戴上一副慈善的面具做秀的机会罢了。

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琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:12:14

银行里喜欢装腔作势的人还不止这些，有一天，专门负责我们培训的陈小姐很早就给我们打招呼说，明天来给我们讲课的是我们银行的一位负责前台的大人物，那可是个极为有权力的女主管。要我们明天上课时，一定要精神饱满，“不许打瞌睡！等她讲完后，大家要踊跃提问，但绝对不许问无聊的问题。”陈小姐漏了说明的是：“咱们得让她舒服高兴！” 第二天，那位主管来讲课时，整个会场如临大敌，室内的前排的灯光还有意地被调暗了一些，讲座的位子和第一排听众的距离还被拉大了一至二米－－后来有人说那是为了增强神秘感(?)。整个会场鸦雀无声，那位主管女士的讲课用的是一种低沉而又透着一股冷冷的味道，即便是象我们这些坐在后排平常不太在乎的人也是一本正经，不敢怠慢。 我们假装竖直了耳朵，可是还是什么都没听懂。最糟糕的是，到了后来问我们有什么问题没有时，我们都呆若木鸡，后来在一旁的陈小姐的期待的眼光下，终于有人举手问了个问题：“请问我们银行对交易员们是怎样管理的？怎样防止尼克利森那样的事情发生的？”，这个问题可真是太不恰当了，我想她一定是期待我们问：“您对您的银行的投资部门如此成功有什么看法？”（就好像“三国演义”里曹操手下的人问的那样：“丞相因何发笑？”）然后，她就势地大谈一通她的光辉业绩，那才正好。 陈小姐一脸的失望。但问题提出来了，那位主管女士面无表情地说：“我们有严格的纪律，这是绝对不会发生的。”唉，我们都是一群菜鸟。 后来隔了好久，有一次外面的IT公司来银行设立一个展览，各部门都被邀请去参观，我有幸又一次领略了她的威严。那时，我们正围坐在一个系统的展台前听人演示，忽然看到周围的人都站起来，我回头一看原来是那位主管来了，于是我也赶紧站起来躲到一旁。最可笑的是有一位坐在最前面的老兄没看到，他还在听展览的人做系统演示，他听着听着，一转头，忽然发现这一展区只有两个人坐着：一个是他，另一位紧挨着他左边坐着那位主管，当时就见那位行员象战斗机的飞行员紧急跳伞时按动了弹射装置的电钮一样，噌地跳了起来，忙不及地躲闪一旁。我们当时差一点就大笑出声。 走上神坛的滋味一定不错。每次见到她，我都常常在想，换了在日月神教，我是不是该喊：“千秋万载，一统江湖！”?

琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:12:31

两个星期的课就要结束了，快到最后时，主席先生又来看望大家一次，于是当然要合影留念。大家排三排，前两排女孩，最后一排男孩。主席坐前排最中。等照片洗出来了，每人发了一张。 不知是谁说道：“主席坐着好象象个皇帝一样。”我接口道：“是啊，旁边包围着的女孩大概是妃子。”逸风问我：“那后排的男孩呢？”我一时没答上来。旁边的玲接上来解了我的围：“都是公公嘛。”众人皆大笑。又有另一美眉还追问道：“哎，那你们都切(手术)了吗？”唉，现在的女孩真的了不得，什么不懂啊？ 对了，这样的事还不止一回。我记得第二天下午，大家要回家时，天下雨，大家一起在银行门口等雨停，就顺便站着聊会儿天。忽然看到几个女孩笑的腰都弯了，我们其他人不明白怎么回事，就问笑什么？一个叫丽诺(她也是我们那十三个中的一个)的女孩跟我悄悄地说：“你看明的两腿中间是什么？”我一看，明正跟几个见习行员聊的起劲呢。那天明正好拿了一把大雨伞，伞把是直的，他把伞夹在了两腿中间，从侧面看，伞把的头从他的两腿间露出来大概正好和腰带平齐，看起来象是...那个。我们全都哈哈大笑。我真得佩服我们这些美眉们的聪明才智和丰富的想象力

琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:12:49

当然这段时间也是我们工作生涯的最开心、最无忧无虑的时候。我们这些新的学员经常结伴活动，周末我们一起畅游古炮台，我们一起说笑，聊各自的学校时的有趣的往事，我们还经常在下午下了班去河边的酒吧里喝酒，有时我们也学那些老的行员那样，领带笔挺地做高尚状，有“做派”地品尝着啤酒聊着天，哈，你知道吗？那种感觉好极了。 不过不管我们怎样地模仿老行员们的姿态，别人还是一眼就能看出我们是新人，那是我们还没有掌握银行的工作的节奏，别人一看我们的那张阳光灿烂的笑脸就知道：我们还都是一张白纸，那上面缺少社会的印迹。 有时我们还主动地去加入老行员们喝酒聊天，极力地试图打开他们事业的经验的宝盒，探寻其中的秘密。我要告诉你的是，经验可不一定都要别人正而八紧地来传授给你，很多时候在不经意的玩笑中，经验就在里面了。 记得有一回，我们和私人银行的比我们大几年的行员一起闲聊。私人银行没几个人，可是他们却是非常赚钱的地方，他们接待的都是大款，那些富人把钱存入银行，由银行帮他们打理，银行向他们抽取服务费并在利润中收取提成。如果你手上有两三个几千万的富人把他的钱交给你来管理的话，你就大发了。你的利润每年最少了说也有好几个百分点，如果市场的行情好，就更多了。而投资的事是别人在操心的，你的工作只是如果地套好和这几个大款的关系，让他们心安理得地把钱放在银行里。 这位行员告诉我们：“我的工作就是象伺候太上皇一样地伺候他们，所以我们知道他们的很多的隐私，连他们的情妇有几个，长得什么样都知道，可是，银行的一条铁的纪律是守口如瓶，什么也不能说。” 我问：“那你不会心里觉得压抑吗？” “刚开始是有点，不过慢慢就习惯了，道德的问题不是银行来解决的。相反，我们还得连他的情妇的马屁都得拍。他们说什么就是什么，他们要什么，我们就给什么。” 我想起了天龙八部里的包不同，笑问：“就连他们放个屁，你们也要大声吸进，小声呼出？还要衷心称赞？”大家大笑。 那位行员说：“当然。那是自然的了，我还得假装小心地收集他的屁去交给最优秀的科学家去分析，让他们来证明：他的屁的确与众不同。” “当然，这样的人很容易犯的错误就是自大成狂，以为自己比别人高多了。这时我的机会就来了，我不但会装着衷心地佩服他的投资见解，还会积极鼓励他多投资，鼓励他尝试他的有趣的想法，让银行狠狠地赚他的钱。如果你在道德上真的对他非常地厌恶的话，你就狠狠地赚他的钱好了。这是我刚进来的时候我的老板跟我这样说的。” 这样的经验可真是太宝贵了

琴岳阳 · 发表于 2006-1-17 10:13:06

我们同一天进来的十三个人在接下来的一个多月里开始到各个部门去轮训，其他的人都回自己的部门工作去了。分为两个人一组，必定一男一女。大概是陈小姐也有意让比较和得来的人放在同一组－－提高学习的效率？我和逸风搭当，明和玲在同一组，最后男孩不够，有三个女孩同一组。除了我之外，别的人还没分到具体的哪个部门，因此轮训也是为了让我们一边熟悉各个部门的运作，一边选择自己想去的部门。去的部门很多，小些的我们呆一到两天，大的呆一个星期。 我和逸风的第一站是资本市场，这是银行做长期的证券投资的，极为枯燥。 (所谓的长期就是投资的期限是一年以上，一年以下为短期。)这个部门的主管早上给我们讲了半个多钟头后，就不见了，留我们在他们的会议室里读文档。 就这样过了两天，我们又来到结算部，这里人多，一个比我们高一级别的行员(我们半年后自动升到这个级别，有点相当于军队里的班长吧，)手下都有几个小兵，走出去那也是威风凛凛，让我羡慕了好半天，逸风似乎看出了我的心思，点拨我说：“这可是银行地位最下层的部门了，你现在在的部门里别人才羡慕呢，虽然手下没人，可是权重啊(有点象参谋部)。” 我背着手装模作样挺胸凸肚地在会议室里踱了两圈，说：“不对吧，看，你得想象，如果后面有一群人跟着才威风啊。”她装作很失望的样子说：“哦，你也太没出息了吧。”我们大笑。 的确，结算部是在银行里大概最低层，这里的大多数的职员得算银行里的蓝领，一天到晚没完没了的手工数据输入，还常常加班。后来部门下面的经理(大概第二三把手)私下跟我们聊还说，她当初根本不想被升职做经理—加班没加班费，晚餐费，和出租车费。实际收入比她升职之前还少了。我们听了直叹惜，别看银行外面冠冕堂皇，到了里面一看也有很多的不如意啊。 我们又去了公司财务部，这是专门给公司并购，新股上市，包销债券服务的地方。人不多，又很忙，他们早上抱出一大堆文档，就把我们扔到一边，在那里几天，整个部门一直静悄悄的，当我们好象根本不存在，如同“围城”中说的视我们“为稀薄的空气”，文件里都是大段的法律用词，有时一个复合句，用了一大堆的“一定...如果...除非...但是...”能占一页纸。我们读完了，根本连主语谓语都找不到，从那时开始，我们就对法律的文档有了一种不大合理的偏见：“那都是一群骗子专门为了把人们弄糊涂而达到混水摸鱼的目的搞出来的。”

琴岳阳 · 发表于 2006-1-19 11:17:07

首先声明，适当的文学创造我绝不反对，但明明是写小说还故意说是自己的经历，而且还编得破绽百出，还无中生有编造出诋毁国人的言论，那我就不得不拍砖了。 韩风的这篇文章，虽然没提到他到底是在哪个城市的哪个外资银行，但根据文中上下文的理解显然他工作的第一家和第二家银行都是在国内的外资银行。其次，年代应该是97年左右，因为提到了亚洲金融风暴。 下面具体说说他文章的破绽在哪里： 1、文章一开头，他写到“跟我同一天一起加入银行的共有十三个人—五个男孩八个女孩，全是今年的毕业生，不过除了我以外全都是学金融、财务或会计出来的，我们的级别为见习行员。报到的第一天是参加主席和董事会的董事们为我们开的欢迎会。欢迎会上，来的见习行员共五十多人--除了我们这十三人，其他的见习行员都是比我们早几个月进来的” 目前国内外资银行的员工数量都不大，一年能在中国能招50个新行员的外资银行，只有CITIBANK,HSBC寥寥几家，但这种银行都是国际大行，他们的主席和董事居然有空专门跑到中国来就为了参加一个新员工的欢迎会？ 2、“我们又去了公司财务部，这是专门给公司并购，新股上市，包销债券服务的地方。“ 首先，截至到目前，国内商业银行包括所有的外资银行在内都没有获准经营投资银行业务，这是一个常识问题，中国的金融现在是分业的，即使是同属一家银行集团，投资银行和商业银行也是分开办公。 3、“接下来下一站我们来到资金市场部。这里是一个很大的交易厅，有几十个人，里面的人永远好象是忙忙碌碌的，每天有几十亿的资金在这里流出流进。这里分好几个摊子，有做银行拆借交易的--就是银行互相拆借头寸，有做国债炒作的，有炒公司债券的，买卖外汇的，买卖黄金的，有现金交易也有远期和期货交易，热闹非凡。在银行里，可能最风光的永远是交易员们了 鄙人走访过国内最大最活跃的几家外资银行，都没有看到过1家银行的资金交易部门有文章描述的的规模，大部分外资银行的交易室都集中在香港，新加坡等地，国内的北京、上海、深圳等地分行的交易室规模都比较小。韩风同学你是不是夸张了点。 4、“明如愿以偿地去了战略规划部，玲和另外一个男孩去了信贷部，有一个去当交易员，还有去信用审查部、国际信贷部和管理信息部的。” “战略规划部”这种部门只有总行层次的才有，一个外资银行在中国的分行能有这种部门？还有，“信用审查部、国际信贷部和管理信息部”这种中资化的称呼在外资银行比较罕见，至少我接触过的几十家外资银行都没有看见过。 5、“我在的部门这时总共五个人，主管有他自己的办公室，我们四个兵在一个大办公室，有两个比我先加入银行的女孩，叫婉莹和玉雯” 我注意到了全文都没提到1个中方员工包括作者自己的英文名字，这在外资银行是不可想象的。外资银行的员工基本上都有英文名字，平时互相也是以英文名字打招呼，有时候你打电话过去叫中文名字可能前台小姐还不能及时反应过来。 6、“我们那时刚刚开始搭建银行的风险管理的框架。” 基本上外资银行的风险管理系统都是总部统一开发，全球使用。没听说过一家外资银行的风险管理系统居然还要依靠中国区分行的中国员工，也就是韩风同学来做！ 7、“在第一家银行呆了两年半之后，我来到了第二家银行。这是一家德国银行。。。。。第一次去和他们的总经理面谈的时候，他就不无自豪地介绍说：“我们的银行是一个有三个A的信贷评级的银行，你知道全世界有几家银行被穆迪和标准普尔同时评为三个A的银行吗？”没等我回答，他就给了答案：“总共有五六家而已。”。。。。我去的这家银行在这儿的分行大概共八十人，却经营着约二百亿美元的资产，去年的净利润据说达到约六千多万美元。 首先，3个A评级的银行是极少的，但德资银行中等级最高的德意志银行都没有3A！感情这3A是韩风给评的吧。 还有，韩风大概是不知道一家分行200亿美元资产的分量吧!! 你比亩产万斤还能放卫星！哈哈。 8、“我们银行的私人银行部就是大力支持乐此不疲的猎手们，为广大劳动人民的需要提供方便嘛。我们做的是股票抵押贷款，你拿你买的股票来做抵押，银行给你股票市值的百分之七十的贷款，换过来想，也就是，炒一百元的股，你只要有三十元就行。当然，银行不会无偿赞助你，银行会赚取比市场高百分之三到五的利息，他们去年的利润就有二千万。” 首先国内外资银行中还没有所谓的私人银行。其次，个人股票抵押贷款在国内仍没有开展。而且韩风还提到，他们的客户主要是“境外顾客进行股票投机—主要是马来西亚股”，国内外资银行还能从事这样的业务真是令鄙人大开眼界。 “私人银行部的资料有厚厚的好几百页，我大致地一口气浏览完毕，我把整个持仓的数据大致估算了一遍，银行给出的贷款共计五亿多美元，可是，我们的手里的抵押的股票才只有一亿美元左右，应该说，我大概可以算是个遇到什么事都不会惊慌失措的人，可这一次，我也感到自己四肢麻木，手脚冰凉，我感到一个巨大的阴影开始笼罩着我：这一次要出大事了…………..出了这么大的损失，当然要有人头落地。被请出去休假的三个人再也没有回来。整个私人银行部全部被开除。” 德资银行出过这么大的事居然我从来都没听说过，呵呵。拜托韩风同学，下次写小说前，先查查国内的法规，了解一下基本常识再来构思小说，OK？ 9、“我们部门每天核算交易员们的盈亏，于是这儿更是成了我们的外汇交易员们经常来闹事的场所，频率达到几乎是每天必有的地步。他们的投机水平并不怎么高，大概有一半的时间表赚不了多少钱，还有一半的时间亏那么一些钱，问题是，这样他们的预算的任务就有点难以完成了。于是，赚不到钱就到我们风险部门来挖掘，每次都说是我的部门把他们的盈利计算少了。” 风险管理部去核算前台资金交易员的收益？大哥给点专业精神好不好，人家交易员有自己的系统可以算收益的！拜托。 10、“回到分行后，我开始迅速着手建立财务报表系统。我自学过会计，在前面的银行，我已经把银行的会计系统弄清楚了。可是，我真正地懂得如何利用会计的数据和设计会计报表来进行银行的管理却还是真的在这次和爱德华见面了才透彻地理解。原来，会计尤其是管理会计方面的记账是非常灵活的，你要能把账记得反映出银行各个方面经营的情况，那才是最有用的呢。本来，几乎每个银行的财务控制的工作都是由总会计师担任的（爱德华本人就是香港分行的总会计师）。可是我们的分行的会计部门说是人手短缺，抽不出时间来做这件事，于是这个差事落到我的头上。我仔细地查完了整个分行的会计系统之后，在一个月的时间内完成了财务控制系统，开始产生了区域内格式统一的财务和风险的管理信息报告。” 原来这3A级的国际跨国大银行，居然财务系统都没有！！分行的财务系统要其他部门的来搞一个！！！韩风兄弟你以为人家是农村信用社啊！！狂汗！！！！ 11、“至于银行收回来的房子，银行一般是在最短的时间内卖掉。具体的，银行会找中介去市场上找要价最高的买家，然后就出手。因为银行在卖时，主要是考虑能收回成本，而不会太注重讨价还价，因此，买卖的过程跟私人卖的过程相比就简单多了。很多的中介都想拿到银行的委托。要知道，一套三四百万美元的房子，一般中介在过手后就能拿到好几万美元的佣金。因此，当迈克去那些地方联系中介的时候，中介们就象是一群苍蝇一样地嗡了上来。” 这段不说了，在此我对韩风同学的想象力再一次的表示敬意！！！！ 12、“对于亚洲经济危机的形成，已经有太多的人和机构去研究过，有许许多多的结论。我不打算去一一罗列一番，这里我想谈谈我自己的看法。这场危机的原因是来自于外部而不是内部。东南亚国家的经济在危机到来之前表现是相当出色的，各国的国内也没有出现太大的经济问题。那么，危机的来源在哪里呢？外国的投资。“ 东南亚危机的原因早有公论，韩风同学不要信口开河误导他人了。 13、“总部又决定在我们这里成立商人银行，表面上冠冕堂皇的理由是为了减少税务的支出，因为每个在外国的分行都要交两次税：一次在分行所在国，一次在本国。而如果分行所在国和本国签署了避免双重征税的协议的话，商人银行作为你的子公司，可以免除所在国的税“ 商人银行？韩风同学大概把课本上的东西又套在小说创造里了吧，拜托要给点专业精神，你吃不准查查资料，现在GOOGLE多方便啊！！ 14“说到成立商人银行，使我想起另一件事。听说另外一家德国银行想在中国开一家类似的金融机构，需要国家四个部门的批文。这家银行申请之后，有三家很快批准了，第四家的批文却久久没下来。经过多次询问后，这第四家也来了消息了，不过，当德国同事怀着无比虔诚的心情打开信封一看，是他们怎么也弄不明白的东西：一封根本不知道是什么人的简历。幸好还附有一封信，信上要求这家德国银行聘用这个人当他们的稽核部的主管，而这家银行根本没打算在这儿设这么个部门！” 还是我前面说的专业精神，韩风你太不专业了。首先，开办外资金融机构是不需要所谓4个政府部门的，1个部门（中国银监会或者以前的人民银行）就可以审批了，其次，不会有哪个政府官员会愚蠢到以书面信函的形式要求外资银行为某人安排位置。你这么写足见你还是个学校里读书的学生。 “我不知道这个事情是不是传遍了整个德国（德国人也有很紧密的圈子），但很快几乎所有的在亚洲的德国银行都知道了这件事。后来我的德国同事向我说起这件事，平时他对我是非常的尊重，可是，说的时候，他的脸上还是不由地露出了鄙夷和轻蔑的神情，就好象是鲁宾逊在荒岛上见到了吃人的野人。我无言以对，我完全理解他们的想法。作为一个中国人，说实话，我当时只感到羞愧难当。当我们无数的热血的中国人为了祖国的尊严拼搏的时候，却有这样的败类干着不知礼义廉耻的勾当。“ 中国人和德国人相比，怎么样我不知道，但我知道，德国人很敬业，他们写小说也会先做个实际调查的，他们更不会编造出一个有损于自己民族形象的谎言。 大致看了一遍，就先挑这么几个，睡觉去也。 </SCRIPT>

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[此贴子已经被作者于2006-1-19 11:18:21编辑过]

无职一身轻 · 发表于 2006-1-19 16:18:40

　　怎么连个标题都没有呀，不成标题就是《转帖》吧。

[转帖]银行风险管理的知识学习

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